Como propietario de un negocio, necesita el mismo tipo de seguro para el automóvil que usa en su negocio que el de su vehículo particular: que suele usar para viajes personales: Responsabilidad Civil, Colisión y Pagos Médicos Integrales (conocido, en algunos estados, como protección contra lesiones personales) así como cobertura contra automovilistas sin seguro. De hecho, muchas personas usan el mismo vehículo del negocio como vehículo particular o viceversa. Si el vehículo es propiedad del negocio, asegúrese de que el nombre del negocio aparezca en la póliza como el «asegurado principal» en lugar de su nombre. Esto evitará posibles confusiones en el caso de que necesite presentar un reclamo o enfrentar un reclamo en su contra.
Si necesita comprar o no una Póliza de Seguro de Automóvil Comercial dependerá del tipo de manejo que haga. Un buen agente de seguros le pedirá muchos detalles sobre cómo usa los vehículos en su negocio, quién los conducirá y si es probable que los empleados, si los tiene, conduzcan sus propios automóviles en asuntos de su negocio.
Si bien la cobertura principal es la misma, una Póliza de Vehículo Comercial difiere de una Póliza de Vehículo Particular en muchos aspectos técnicos. Pídale a su agente de seguros que le explique todas las diferencias y opciones.
Responsabilidad general
Si tiene una póliza paragua de responsabilidad general, usualmente en ella existe una cláusula de exclusión de responsabilidad relacionada con la empresa. Asegúrese de tener suficiente cobertura de responsabilidad civil.
Desafortunadamente para todos los dueños de negocios, las posibilidades de ser demandados han aumentado dramáticamente en la última década. El seguro de Responsabilidad General puede evitar que una demanda legal se convierta en un desastre financiero, al brindarle protección en caso de que, alguna vez, se demande a su negocio o se lo considere legalmente responsable de alguna lesión o daño.
La Responsabilidad General paga las pérdidas que surjan de lesiones corporales reales o supuestas, daños a la propiedad o lesiones personales, en las áreas de sus instalaciones comerciales o que surjan de sus operaciones.
Gama de protección de la Póliza de Responsabilidad General:
- Lesiones corporales, incluido el costo de la atención médica, la pérdida del servicio y la compensación por cualquier muerte que resulte de una lesión.
- Cobertura de daños a la propiedad por el daño físico a la propiedad de terceros o la pérdida del uso de esa propiedad
- Productos:
Operaciones completadas: proporciona protección de responsabilidad civil (daños y gastos legales hasta el límite de su póliza) si se produce una lesión por el uso del producto que su compañía fabrica o por el servicio que su empresa presta.
- El seguro de responsabilidad por productos defectuosos es un seguro más especializado que protege a su empresa contra demandas por lesiones o accidentes relacionados con los productos que usted comercia.
- Seguro de Responsabilidad Contractual se extiende a cualquier responsabilidad que pueda derivarse de llevar a cabo varios contratos a la vez.
- Otras coberturas incluyen: Uso Razonable de la Fuerza; uso de Equipos Prestados; Responsabilidad por consumo de licor; uso de Vehículos no propios (como aviones y embarcaciones); cobertura por Fuego, Rayo o Daño Explosivo; Protección contra inundaciones; Protección contra Costos de Defensa Legal; de Pagos médicos; Lesiones personales; Lesiones publicitarias; y protección de responsabilidad especializada para ciertos tipos específicos de negocios.
Compensación a los trabajadores
Las leyes de compensación laboral se crearon para garantizar que los empleados lesionados en el trabajo reciban recompensas monetarias fijas. Esto elimina la necesidad de un litigio y crea un proceso más fácil para el empleado. También ayuda a controlar los riesgos financieros para los empleadores, ya que muchos estados limitan la cantidad que un empleado lesionado puede recuperar de su empleador.
El Seguro de Compensación Laboral está diseñado para ayudar a las compañías a pagar estos beneficios. Como protección para los empleados, la mayoría de los estados requieren que los patronos tengan algún tipo de seguro de compensación para sus trabajadores. El Seguro de Compensación Laboral no es un seguro de salud. La compensación para los trabajadores está diseñada específicamente para lesiones sufridas en el trabajo.
En la mayoría de los estados, si tiene empleados en su negocio, se le exige que tenga cobertura de Compensación Laboral, incluso tenerlo, aún en aquellos estados donde no es obligatorio, puede ser una muy buena idea, especialmente si tiene muchos empleados o si están involucrados en actividades riesgosas.
¿Necesito seguro de compensación laboral?
Los patronos tienen una responsabilidad legal con sus empleados para hacer que el lugar de trabajo sea seguro. Sin embargo, los accidentes ocurren,, incluso, cuando se han tomado todas las medidas de seguridad razonables.
Para proteger a los patronos de demandas derivadas de accidentes en el lugar de trabajo y para proporcionar atención médica y compensación por la pérdida de ingresos a los empleados lesionados en accidentes laborales, en casi todos los estados, las empresas deben comprar un seguro de compensación laboral. El seguro de compensación laboral cubre a los trabajadores lesionados en el trabajo, ya sea que se lesionen en las instalaciones del lugar de trabajo o en otro lugar, o en accidentes automovilísticos mientras se encuentren en funciones relacionadas con el negocio. También cubre enfermedades vinculadas con el trabajo.
La compensación a los trabajadores hace posible el pago a los trabajadores lesionados, independientemente de quién tuvo la culpa en el accidente, por el tiempo perdido de trabajo y por los servicios médicos y de rehabilitación. También proporciona beneficios, en caso de muerte, a los cónyuges y dependientes sobrevivientes.
Cada estado tiene diferentes leyes que rigen la cantidad y la duración de los beneficios por los ingresos perdidos, la prestación de los servicios médicos y de rehabilitación y por la forma en que se administra el sistema. Por ejemplo, en la mayoría de los estados, existen regulaciones que cubren si es el trabajador o el patrono quien elige al médico que tratará las lesiones y de cómo se resuelven las disputas sobre los beneficios.
El seguro de compensación laboral se debe adquirir como una póliza separada. Si bien las pólizas para propietarios de negocios y de negocios desde el hogar (BOP, por sus siglas en inglés) se venden como un solo paquete, éste no incluye la cobertura de las lesiones sufridas por los trabajadores.
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